天津農商銀行
首頁>>理財>>理財故事>>信息內容
養老規劃怎么做

2009/10/26 10:56:48

    楊先生夫婦倆今年均54歲。女兒已出嫁,夫婦倆想對自己的養老作一番規劃。楊先生月均收入4000元,楊太太已退休,每月1000元退休金。兩人月均支出2300元。楊先生金融資產有憑證式國債3萬元、定期存款3萬元、貨幣基金2萬元,1萬元活期存款。認購了1萬元新基金,市值約10600元,還有市值5萬元的股票。

    資產分析楊先生夫婦目前金融資產15萬元左右。其中股票等風險資產占40%,國債、定期存款等無風險資產占比60%,無負債。比例整體上較為合理。但風險資產中股票占比過大。對于50多歲準備規劃養老的夫婦來說,現金、住房和醫療是其主要的理財需求。因此投資理財產品應以安全性和流動性為關注點。風險投資應以較穩健的基金為主,股票資產以大盤藍籌股為主,或者不參與。

    理財建議如下:資產配置15萬元金融資產,建議以50%比例投資國債、貨幣基金及無風險理財產品,50%投資各類基金產品,可以3、2、1萬元金額分別投資于穩健型、債券型和股票型基金。6萬元無風險資產建議1萬元投貨幣基金(滿足3-4個月的生活支出),其余5萬元投于銀行存款、國債和理財產品。如此按照平均年收益率6%算,至楊先生退休2013年,資產累計可達17萬元。

    每月平均2200元積余,建議以基金定投方式長期投資。假設每月投1000元,按10%年利率、72個月投資期限,至楊先生退休這筆基金累計9.8萬元。至楊先生退休累計資金26.8萬元,正好可彌補養老金缺口。

    目前持有股票為未股改的小盤成長股,2007年表現不錯,可暫時觀望,待合適時機拋售,并按上述方案進行配置。

    保險規劃醫療和健康保險更為重要,建議盡快為兩人選購合適的醫療健康保險。大多人壽產品,50、55、60歲是投保年齡的分水嶺,超過60歲便難以投保了。選擇純保障型的保險,即無保費返還或分紅,達到支付最少金額享受最大保障的目的。

 


体彩29选7 内蒙古十一选五下载 上海十一选五开奖号码 海南体彩飞鱼号码统计 山西快乐十分开奖记录 年线怎么看 飞鱼体彩如何看规律 体彩6十1开奖结果 11选5每期必赚20元 吉林快3预测号码 上海快三计划软件免费 好彩1复式玩法 美的股票 湖北快3跨度振幅走势图 玩幸运飞艇哪些平台靠谱 山东体彩11选5开奖结果 广西快3今日推荐号码