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買理財產品先要讀懂“細節”

2009/10/26 10:37:06

    跟購買中意的實物商品一樣,買了理財產品,我們得認真閱讀“使用說明”。那么如何能有效地讀懂理財產品說明書呢?以銀行理財產品為例。

    一、預期年(化)收益率。這里面的關鍵字眼在于“年”。比如一款3個月期的理財產品,年化收益率4%,這并不代表你投資10萬元之后,3個月就能拿回4000元。因為它說的是一年12個月的收益率。而這款產品只有3個月,那么自然要再除以4了。

    二、提前贖回條款。如果一款保本保收益的理財產品允許投資人提前贖回,那么通常是有限制條件的。當投資人選擇了提前贖回,不一定能保證足額收回本金,有時候收益也會受到影響,并會被收取一定的費用。這意味著你在投資之前,最好要對自己的投資期限心中有數,不然真要中途退出,就會得不償失。

    三、銀行工作日。一般投資者對這個說明基本是不看的,就是大家都上班的日子嘛。我上班,你上班,我休假,你也休假。一般情況下確實如此,但如果一款理財產品是投資到國際市場上,可能就沒有這么簡單了。

    在銀行的理財產品說明書中,可能會在某一欄寫明,銀行工作日為紐約、東京、北京共同的銀行營業日。如此一來,什么美國獨立日(7月4日)、感恩節(每年11月最后一個星期四),就都不是銀行工作日了。如果一款產品約定每周四為開放日,投資人可以在那天申購或者贖回,很顯然,2009年11月26日(11月最后一個星期四)那天,您就不用去了,去也是白跑一趟。應該說,銀行之所以作出這樣的限制,也并非是與投資人過不去。比如一款產品掛鉤于美國道瓊斯指數,約定每年1月19日的市場價格為產品定價基準,2009年這一天中國上班,美國卻正逢馬丁•路德•金紀念日(每年1月第3個星期一)股市休市,價格根本就沒有,所以只好順延了。如此這般,銀行工作日也不是那么簡單。

    只有充分了解了這些細節,我們的投資工作才算告一段落。(戚春偉)

來源: 齊魯晚報


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